📚 Les termes à connaître avant d'aller voir ton banquier !
Hello à tous, c’est la 16ème édition de Fathi t’explique !
Aujourd’hui, l’objectif est de te préparer du mieux que possible pour ton prochain rdv investissement avec ton conseiller/banquier. Fini les “je signe même si j’ai rien pigé” !
Je te donne des définitions simples sur des mots clés, le tout en 4 sections :
Les enveloppes de placements
L’assurance-vie
L’immobilier
Les frais
⏳ Temps de lecture : 5 min !
Assurance-vie :
Non.. ce n’est pas une assurance dans le cas où tu décèdes. C’est une enveloppe fiscale dans laquelle tu peux investir ton épargne. Le choix est large mais limité. Elle est avantageuse pour transmettre une partie de ton patrimoine.
Le PEA (plan épargne action) :
C’est une enveloppe qui te permet d’investir principalement dans des actions d’entreprises de la zone européenne. Le choix est restreint mais le PEA dispose d’un avantage fiscal en cas de détention au-delà de 5 ans.
Le CTO (compte-titres ordinaire) :
C’est un compte qui te permet d’investir ton épargne avec un choix quasi illimité. Par contre, pas d’avantage fiscal, ni sur la transmission.
Fais confiance à un (bon) conseiller pour te guider sur l'enveloppe qui correspond le mieux à tes projets et objectifs. 
Le Fonds € (ou actif général) :
C’est un placement qui est 100% garanti en capital. La rémunération, décidée en fin d’année, dépend de l’assureur avec une moyenne de marché à 1,8% en 2022.
Fonds € croissance :
C’est un fonds € mais la garantie n’est pas à 100% mais juste en dessous (97% par ex). La contrepartie est la promesse d’avoir une rémunération supérieure.
Unités de Compte (les “U.C”) :
Pas de garantie pour les U.C et donc un risque de perte en capital. Mais l’objectif, c’est d’aller chercher + de performance sur le long terme (vs le fonds €).
La gestion libre :
Dans ton contrat d'assurance-vie, tu peux choisir toi-même les placements (fonds € et/ou U.C). Dans ce cas, tu fais ta propre sélection. Tu es libre.
La gestion sous mandat / déléguée :
Tu confies la gestion de ton contrat à une société de gestion, via ton assureur, qui fera le boulot de sélection pour toi (bien sûr, c’est pas gratuit).
La gestion conseillée :
C’est un entre d’eux. C’est de la gestion libre mais dans laquelle tu peux faire appel à un conseiller (😉 Qui veut gagner des millions).
Avant d’aller plus loin, pour me donner encore plus de force, n’hésite pas à partager la newsletter à tes amis, tes collègues, ta famille…
Versement libre / unique :
Tu décides d’investir en un seul coup…
Versement programmé :
… et/ou programmer une somme qui sera investie automatiquement tous les mois, trimestres ou semestres. Tu peux enclencher les 2 types de versement !
La Pierre Papier :
Elle regroupe tous les placements immobiliers mutualisés et gérés professionnellement : les SCPI et les OPCI notamment.
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) :
C’est une société qui investit dans un parc immobilier. Son objectif est d’investir ton argent (et celui d’autres épargnants) dans des biens destinés à la location.
Un OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) :
C’est un placement investi en majorité dans de l'immobilier physique (le plus souvent professionnel), mais également dans une poche d'actions et/ou U.C.
Une SCI (Société Civile Immobilière) :
La société a pour but de gérer un (ou +) biens immobiliers. Elle permet d'être propriétaires d'un bien et d'en assurer ensemble la gestion.
Le rendement locatif brut :
Est égal à → [Loyer annuel / prix d’acquisition] * 100
Le rendement locatif net :
Est égal à → [(Loyer annuel - les charges annuelles) / prix d’acquisition] * 100
L’usufruit :
C’est le droit d'utiliser un bien et d'en percevoir les revenus. Soit t’y habites, soit tu perçois les loyers s’il est loué.
La nue-propriété :
C’est être propriétaire des murs sans le droit de l’utiliser / percevoir les revenus.
Le démembrement :
Le principe consiste à diviser la pleine propriété d’un bien immobilier en deux parties, la nue-propriété et l’usufruit. Très utile pour transmettre à tes enfants.
Les frais de contrat (en assurance-vie) :
Ce sont des frais récurrents, en % du montant confié à l’assureur et prélevés chaque année. Le niveau diffère selon les assureurs.
Les frais de gestion :
Quand tu investis sur une U.C, le gérant se rémunère en prélevant un petit % chaque année. Le niveau de frais dépend du type d’U.C.
Les frais d'entrée / sur versements :
Il s'agit des frais one shot prélevés pour tout versement. Si tu verses 100€ avec 1% de frais d’entrée, seulement 99 seront investis.
Malheureusement, il est impossible pour moi de reprendre TOUS les termes liés à l’investissement. Il y en a des centaines.. J’ai du faire des choix. N’hésite pas à mettre en commentaire ceux que tu ne maîtrises pas, j’y répondrai !
C’est tout pour cette 16ème édition de Fathi t’explique. Je te donne rdv pour la prochaine édition dans 15 jours.
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Pose tes questions en commentaire.
Fathi 🤍
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🚨 Avertissement 1 : je t’apporte de l’information et non pas du conseil :) Les informations publiées sur cette newsletter ne constituent pas et ne doivent en aucun cas être considérées comme un conseil d'investissement, un conseil juridique, fiscal ou de toute autre nature. Charge à toi de mener tes propres investigations ou de recueillir l'avis de professionnels (conseiller financier ou fiscaliste) avant toute décision d'investissement et ce, en lien avec ta situation juridique, financière ou fiscale.🚨 Avertissement 2 : cette newsletter reflète mes opinions personnelles et n’est en aucun cas liée ou ne représente mon activité professionnelle.