🏗️ Comme tes meubles Ikea, construis ton patrimoine étape par étape !
C’est le jour J, le rendement du livret A passe de 2 à 3% aujourd’hui ! Une bonne nouvelle sur le papier, mais comme expliqué dans l’édition précédente, cette hausse ne sera pas suffisante pour battre une inflation estimée à 6% en 2023.
Ce livret A, comme le LDDS, constitue pour moi la 1ère des 5 étapes dans la construction de ton patrimoine financier !
Etape 1 : Le livret A / LDDS
Les 2 livrets sont proposés par ta banque et ont le gros avantage d’être garantis en capital. Ils sont rémunérés à hauteur de 3%, nets d’impôts ! Ils sont cependant plafonnés à 22 950€ pour le livret A, et à 12 000€ pour le LDDS. Tu peux cumuler les 2, mais tu ne peux pas avoir 2 livrets A ou 2 LDDS.
Petite mention pour le LEP (livret d’épargne populaire) qui propose un rendement waw de 6,1% nets. C’est quoi le hic ? il est plafonné à 7 700€ et il est réservé aux personnes aux revenus modestes.
Etape 2 : Le fonds €
Ne t’attarde pas trop sur le nom, car il est trompeur. Il n’y a aucun lien avec l’évolution de la monnaie européenne. Le fonds € est une solution garantie en capital. Il est logé au sein d’un contrat d’assurance-vie (AVie) ; à ne pas confondre avec une assurance décès.
La rémunération du fonds € est habituellement au-dessus de celle du livret A, mais 2023 sera différent. Avec une moyenne à 1,8% (bruts d’impôts) en 2022, j’ai du mal à voir les rendements des fonds € dépasser les 3% du livret A cette année.
Etape 3 : Les placements non garantis
Ca y est, on passe de l’autre côté de la force. Celui du risque : le risque de gagner !
Pour cela, il existe des OPC (organismes de placement collectif). Franchement, ils auraient pu trouver un meilleur nom… Ces OPC ne sont pas garantis en capital et présentent un risque de perte en capital mais vont potentiellement te rapporter plus. Ils sont gérés par des professionnels de l’investissement. Tu peux décider dans quels pays, quels secteurs tu veux investir. Charge aux professionnels de sélectionner les entreprises qui correspondent aux catégories que tu as choisies.
Tous les OPC ne “se valent pas”. Certains sont dits peu risqués quand d’autres le sont beaucoup plus. En temps normal, tu peux vendre ou acheter ces OPC de manière quotidienne.
Etape 4 : La pierre papier
Tu n’es pas obligé.e d’acheter un bien physique pour investir dans la pierre. Tu peux également le faire via des OPC dédiés à l’immobilier. Ces placements sont gérés par une société spécialisée qui sera chargée de repartir ton argent sur un parc immobilier vaste : bureaux d’entreprises, entrepôts, immeubles etc. Tu percevras en retour des revenus liés aux locations.
La pierre papier a le gros avantage d’être accessible, on peut investir avec des montants raisonnables, tu n’as pas de soucis de gestion et les risques sont mutualisés. L’achat/vente ne se fait pas tous les jours par contre.
Les formes les plus populaires de la pierre papier sont les suivantes :
La SCPI : Société Civile de Placement Immobilier
L’OPCI : Organisme de Placement Collectif Immobilier
La SCI : Société Civile Immobilière
Etape 4 bis : Les placements plus complexes
Les produits structurés, le private equity. Ces placements sont plus compliqués à comprendre et souvent bloqués pendant plusieurs années. Il faut regarder en détails de quoi ils sont composés. Malgré ces inconvénients, ils restent très utiles pour diversifier ton patrimoine !
Etape 5 : Les actions & cryptos
Accroche toi, ca va secouer ! C’est le niveau ultime pour moi, choisir une entreprise, une crypto sur laquelle placer son argent. Tu peux gagner beaucoup, mais aussi perdre beaucoup.
Tu as ceux qui achètent les entreprises dont le cours de bourse a bien augmenté en se disant qu’il va continuer de monter, mais rien n’est sûr. Et d’autres qui préfèrent acheter celles en chute, en espérant que le cours remonte - encore une fois, sans garantie.
Le choix se fait souvent au doigt mouillé, ou encore parce que “je le sens bien”. Perso, je ne suis pas convaincu !
En résumé :
Visualise ton patrimoine étape par étape
Des solutions garanties en capital à celles plus ou moins risquées
La bonne proportion à avoir ? Cela dépend de tes projets & de tes objectifs
Fais appel à un bon conseiller financier pour t’aider !
La météo des marchés 🌞
Un petit point sur les perfs avant de conclure : un mois toujours aussi radieux.
Sources : Boursorama, cryptorank - les performances passées ne présagent pas des performances futures - 27/01/2023
C’est tout pour cette 3ème édition de Fathi t’explique. J’espère qu’elle t’a plu. Je te donne rdv pour la prochaine édition dans 15 jours.
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