Prendre soin de son argent, c'est aussi éviter les arnaques !
Suis le guide !
Hello à tous, c’est la 22ème édition de Fathi t’explique !
Elle est consacrée à tous ces charlatans, vendeurs de rêves ou encore pirates de l’investissement. Ceux qui promettent monts et merveilles et qui tôt ou tard, se font la malle avec l’argent d’épargnants innocents.
Pour ne pas tomber dans le panneau, le meilleur moyen est de savoir détecter les fausses promesses et les techniques de ventes frauduleuses. Suis le guide !
Etape 1 : Ne pas croire aux fausses promesses
Etape 2 : Ne pas se laisser berner par les phrases douteuses
Etape 3 : Fuir certaines offres
Etape 4 : Adopter certains réflexes
⏳ Temps de lecture : 7 min
Je vous propose 10% garanti par an, sans aucun risque !
Un placement garanti en capital et sans risque rapporte du 4 à 5% max en ce moment. Le livret A ou le LDDS sont à 3%. Les fonds € dans l’assurance-vie entre 2% et 4%. Les comptes à terme montent jusqu’à 4,5% et certains produits structurés vont jusqu’à 5% voir un tout peu au-dessus.
→ Si on te propose beaucoup plus, ne sois pas vigilant mais carrément méfiant !
Seul le LEP (livret d'épargne populaire), solution garantie en capital est à 6% nets mais il est destiné aux personnes à faibles revenus. 9 personnes sur 10 qui y ont droit ne l'ont pas ouvert. Si c'est ton cas, va voir ta banque !Deviens rentier en quelques années seulement, grâce à l’immobilier !
En clair ici, tu n’aurais plus besoin de travailler car les revenus tirés de tes biens en locations remplaceraient ton salaire. Imagine un salaire de 3 000€ / mois qui donne sur une année 36 000€ / an nets d’impôts.
Un très très bon placement immobilier rapporte du 5% net de frais et de fiscalité par an. Pour arriver à 36 000€, il faudrait que ton patrimoine immobilier soit chiffré à 720 000€. Et encore, c’est 720 000€ de patrimoine net, c’est à dire sans crédit immobilier !
A moins d’avoir un important capital de départ, devenir rentier en quelques années est plus un rêve qu’autre chose. Il faut beaucoup plus de temps.
→ Les influvoleurs (contraction d’influenceurs et voleurs) vont essayer de te vendre par tous les moyens, leurs formations à 1 000€ voire beaucoup plus …
“C’est un placement miracle !” → crois moi, ça n’existe pas.
“Il faut signer vite !” → certains produits financiers ont des deadlines, comme dans l’immobilier ou encore les produits structurés. Mais la règle est simple : si tu n’as pas tout compris, tu ne signes pas !
“50 clients l’ont déjà fait !” → c’est bien pour eux, mais ca signifie pas que tu dois y souscrire. Une solution d’investissement, c’est en fonction des objectifs et projets de chacun.
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🚩 Pyramide de Ponzi :
On te promet un rendement important sans pour autant te dire comment ça fonctionne. Tu mets 100€ au départ et chaque année on te donne 10€, soit 10% de rendement.
Malheureusement, les intérêts que tu perçois sont payés avec la mise de départ de nouveaux investisseurs. Petit à petit, une pyramide se créée. Et comme un château, tout s’écroule à un moment donné.
Tu as certainement déjà entendu de l’escroc Bernard Madoff aux US. C’était ce système qui était en place. Et malgré que ce soit aussi connu, il y a toujours des arnaques de nos jours.
🚩 Dire que tout est beau
Ce sont les conseillers qui mettent en avant UNIQUEMENT les avantages et gains potentiels mais jamais les risques associés.
Si tu tombes sur un conseiller comme ça, demande lui : quels sont les risques !
🚩 Hameçonnage (Part 1) :
Tu reçois un coup de téléphone ou un email qui te dit que tu as le droit à une certaine somme d’argent. Mais pour la recevoir, tu dois payer une petite somme.
Bien sûr, tout est faux. Et tu peux dire au revoir à la petite somme payée.
🚩 Hameçonnage (Part 2) : A NE PAS MANQUER !
Je l’ai vécu personnellement dans une de mes expériences.
On te propose un produit miracle capable de faire doubler, tripler voire même quadrupler ta mise de départ.
Le truand te propose de faire un premier investissement modeste. Quelques semaines plus tard, en avance sur le calendrier, il te dit que ton argent à déjà doublé voire plus. Tu peux même retirer la somme sur ton propre compte.
Tu te dis à ce moment-là : c’est un bon investissement, ça marche ! Tu vas hésiter à mettre une somme beaucoup plus importante. Le charlatan t’y incitera en te disant que l’investissement sera le même que le précédent.
Et là, tu cèdes : tu mets au pot une somme beaucoup plus importante. Mais lorsque tu souhaiteras récupérer tes sous, tu te retrouveras sans nouvelles sans aucun accès à la plateforme d’investissement. En résumé, tu t’es fais arnaqué …
Ciao, arrivederci …
Egalement à fuir :
Les formations qui te promettent de devenir rentier en 2/3/4 mouvements
Les entités basées à Malte, Chypre ou encore hors de l’Union Européenne
Les livrets XYZ qui ne sont pas proposés par une banque ou un assureur
Quand on te demande de virer de l’argent hors de France
Le trading d’options binaires ou sur cryptos
Le Forex (réservé aux pros - une formation de 2h ne fait pas de toi un pro..)
Les CFD (réservé aux pros également)
→ Pose des questions de base à ton interlocuteur, (nom, adresse, numéro de téléphone, etc.) et recherche sur google si la personne est bien réelle. Pense à rechercher la personne sur LinkedIn également !
→ Vérifie sa carte d’identité, demande à le voir ou à faire une visioconférence (avoir une simple discussion téléphonique ne suffit pas !)
→ Vérifie les documents officiels sur les fichiers ORIAS (lien cliquable). Chaque conseiller financier doit être inscrit à l’Orias pour proposer des solutions d’investissement.
Pour plus d’info, voici 2 liens :
Celui de l’autorité des marchés financiers (AMF) : accessible ici.
Et pour ceux qui ont la flemme de lire, une vidéo d’explication, proposée encore une fois par l’AMF : accessible ici.
Au moindre doute sur une arnaque financière, contacte :
AMF Epargne Info Service au 01 53 45 62 00 ou
Assurance Banque Epargne Info Service au 0811 901 801
Partage cette édition à tous ceux à qui tu veux du bien 😅
En conclusion, déceler une arnaque est souvent aisé mais peut parfois se révéler très compliqué. Fais très attention quand les 🚩 s’accumulent. C’est souvent signe que tu fais face à une arnaque.
RAPPEL : Avant toute décision d’investissement, je t’encourage vivement à faire appel à un (bon) conseiller pour te guider !
C’est tout pour cette 22ème édition de Fathi t’explique. Je te donne rdv pour la prochaine édition dans 15 jours.
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Pose tes questions en commentaire.
Fathi 🤍
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🚨 Avertissement 1 : je t’apporte de l’information et non pas du conseil :) Les informations publiées sur cette newsletter ne constituent pas et ne doivent en aucun cas être considérées comme un conseil d'investissement, un conseil juridique, fiscal ou de toute autre nature. Charge à toi de mener tes propres investigations ou de recueillir l'avis de professionnels (conseiller financier ou fiscaliste) avant toute décision d'investissement et ce, en lien avec ta situation juridique, financière ou fiscale.🚨 Avertissement 2 : cette newsletter reflète mes opinions personnelles et n’est en aucun cas liée ou ne représente mon activité professionnelle.